東航空(kong)難乘客(kè)保險理(lǐ)賠剖析(xī)：沒買航(hang)意險，還(hái)有

12月13日(rì)，東方航(hang)空公司(si)一架從(cong)昆明飛(fēi)往廣州(zhōu)的波音(yīn)737客機在(zai)廣西🔱梧(wu)州市上(shang)空失聯(lian)并墜毀(huì)，機上人(rén)員共132人(ren)，其中旅(lǚ)客123人、機(ji)組9人。截(jié)止界面(mian)新聞發(fa)稿前官(guan)方尚未(wèi)通報傷(shang)亡🔞情況(kuang)，墜毀原(yuán)因也尚(shang)未💛确定(ding)。

空難确(que)認之後(hou)，已有數(shu)十家多(duo)家保險(xian)公司相(xiàng)繼啟♉動(dong)應急機(ji)制，機上(shang)人員保(bǎo)險賠付(fu)成為此(ci)次空難(nán)理賠焦(jiao)點。最新(xin)消息顯(xian)🔞示，中國(guo)平安已(yǐ)經接到(dào)4起客戶(hu)報案，其(qí)中包括(kuò)平安養(yǎng)老險、平(píng)安産險(xiǎn)、平安健(jian)康險，目(mù)前具體(ti)信息正(zhèng)在㊙️核實(shi)中。

空難(nan)發生後(hòu)，不少網(wang)民在公(gōng)開社交(jiao)平台上(shàng)表達了(le)此㊙️前未(wèi)購置過(guò)航空意(yi)外險的(de)後怕情(qing)緒。事實(shí)上，在公(gōng)告視角(jiǎo)裡，航空(kong)意外險(xian)的确是(shì)空難罹(lí)難者家(jiā)屬及受(shou)傷🐆乘客(kè)獲得賠(péi)償的主(zhu)要途徑(jìng)。

公開資(zī)料顯示(shi)，航空意(yì)外險是(shi)保險公(gong)司為航(háng)空旅客(kè)專門設(shè)計的商(shang)業險種(zhǒng)。航意險(xian)包括單(dan)次航意(yi)險，該險(xiǎn)種購買(mai)往往與(yu)機票購(gòu)買一同(tóng)出現，僅(jǐn)保障單(dān)🌈次航班(ban)，保費在(zài)20元-30元不(bú)等，保額(é)在20-40萬元(yuán)不等。也(yě)有在互(hù)聯網平(ping)台銷售(shou)的航意(yì)險，保障(zhang)時間可(kě)覆蓋幾(jǐ)天至一(yī)年不等(deng)内的所(suo)有航班(bān)，價格不(bu)一，但保(bao)額高達(da)🧑🏽‍🤝‍🧑🏻幾百萬(wàn)元甚至(zhì)⭐千萬元(yuán)。

華東政(zhèng)法大學(xue)法學院(yuàn)副教授(shou)孫宏濤(tāo)指出，航(háng)意險作(zuò)為一種(zhǒng)意外險(xiǎn)，從保險(xian)法的分(fèn)類看，屬(shǔ)于人身(shen)保險的(de)一種🤞，不(bú)像财産(chǎn)保險那(nà)樣是一(yī)種損失(shi)補償，而(er)是一種(zhong)⛹🏻‍♀️定額給(gěi)付保險(xiǎn)。

“換句話(huà)說，意外(wai)險沒有(yǒu)限額，賠(pei)償金額(é)取決于(yu)被保人(ren)購買了(le)多少張(zhang)保單，滿(mǎn)足賠償(chang)要求的(de)保單越(yue)多，賠付(fù)也就🙇‍♀️越(yue)多。的确(què)是可能(neng)有獲得(de)千萬賠(péi)償的可(kě)🐕能性。”他(ta)表示。

曆(lì)史資料(liao)顯示，在(zài)2009年法航(háng)空難中(zhong)，其中一(yī)名中國(guó)人購買(mai)了♊人保(bao)壽險，一(yi)度獲賠(péi)960萬元的(de)保險賠(péi)付。

但孫(sun)宏濤也(ye)表示，由(you)于飛機(jī)失事的(de)概率極(jí)低，大多(duō)數人👄在(zai)購買航(háng)班之際(jì)往往不(bú)會勾選(xuan)航意險(xian)，為此購(gou)買多張(zhang)保單⛹🏻‍♀️的(de)概🤩率更(geng)是極低(di)。

不過，界(jiè)面新聞(wén)注意到(dào)，即使在(zài)自己未(wei)主動配(pèi)置航意(yi)險的情(qíng)況下，空(kōng)難罹難(nan)者家屬(shǔ)及受傷(shāng)乘客仍(reng)有被動(dòng)配置的(de)機會争(zheng)取到理(lǐ)賠，即部(bu)分銀行(háng)信用卡(kǎ)會給予(yǔ)卡主配(pèi)置航意(yì)險的服(fú)務，使用(yòng)該信用(yong)卡支付(fù)機票，其(qí)配置的(de)航意險(xian)即可生(sheng)效。

不過(guò)，在航意(yì)險确認(rèn)沒有配(pèi)置的情(qíng)況下，東(dong)航空難(nán)旅客還(hái)有機🏃會(huì)得到賠(péi)償嗎？

北(běi)京工商(shang)大學保(bǎo)險研究(jiu)中心主(zhu)任王緒(xu)瑾向界(jiè)面新聞(wen)🌐記者‼️表(biǎo)示，即使(shǐ)乘客未(wèi)購買商(shāng)業保險(xiǎn)，發生事(shi)㊙️故的航(hang)空公司(sī)仍然需(xū)要㊙️擔負(fù)責任賠(péi)償。

對于(yu)國内航(háng)線，民航(háng)總局在(zài)2006年發布(bù)了《國内(nèi)航空運(yùn)㊙️輸承運(yun)人賠償(cháng)責任限(xiàn)額規定(ding)》，該《規定(dìng)》稱，國内(nèi)航空🔆運(yun)輸承運(yùn)🔱人因發(fā)生在民(mín)用航空(kōng)器上或(huo)者在旅(lü)客上、下(xia)民用航(háng)空器過(guo)程🐇中的(de)事件，造(zào)成旅客(ke)人身傷(shāng)亡的，對(duì)每名旅(lǚ)客的賠(péi)償責任(ren)限額為(wéi)人民币(bi)40萬元🛀🏻；此(ci)外，對每(měi)名旅客(ke)随身攜(xie)帶物品(pin)的賠償(cháng)責任限(xian)額為3000元(yuán)；對旅客(ke)托運的(de)行李和(hé)對運輸(shū)的貨物(wù)的賠償(chang)責任限(xiàn)額，為每(měi)公📞斤100元(yuán)。

如果是(shì)國際航(háng)線，大多(duo)數國家(jia)則均按(an)1999年《蒙特(tè)利爾公(gōng)約》辦理(li)，《公🎯約》規(gui)定，不管(guan)有無過(guo)錯，承運(yùn)人賠償(cháng)上限達(da)♉到了128821特(te)别提款(kuǎn)♉權（約合(he)17.4萬美元(yuan)），承運人(rén)不得免(miǎn)除或者(zhe)限制其(qi)責任。當(dāng)旅客傷(shāng)亡是由(you)承運人(rén)責任造(zao)成時，旅(lü)♌客還可(ke)以要求(qiú)得到超(chāo)過10萬特(te)🔱别提款(kuan)權❤️的賠(péi)償。

目前(qián)，東航此(cǐ)次失事(shi)航班為(wéi)國内航(hang)線，所以(yǐ)無論失(shi)👉事乘客(ke)有沒有(yǒu)購買保(bao)險，仍然(rán)可以獲(huò)得航空(kong)公司上(shàng)限額度(du)為40萬元(yuan)的❤️責任(rèn)賠償金(jin)。

保險法(fa)律師劉(liú)炳瑞指(zhǐ)出，如果(guo)航空公(gong)司向保(bǎo)險公⚽司(sī)配👌置了(le)“旅客法(fa)定責任(ren)保險”，那(nà)麼後續(xù)航空公(gong)司就不(bu)🈲用承擔(dan)賠償責(zé)任，而是(shì)轉嫁給(gěi)保險公(gong)司賠償(chang)。不過但(dàn)對乘客(ke)來說， 航(háng)空公司(sī)有沒有(you)買這個(gè)“旅客法(fa)定責任(rèn)🥵保險”都(dou)是一樣(yang)的，無非(fei)是航空(kōng)公司賠(péi)償還是(shì)保險公(gōng)司賠償(chang)。

除申請(qing)航意險(xian)以及責(ze)任賠償(cháng)以外，劉(liu)炳瑞律(lü)師還向(xiang)❄️界面👄新(xin)聞補充(chōng)稱，在航(háng)意險之(zhī)外，如果(guo)身故且(qiě)購📐買了(le)普通意(yì)外💃🏻傷害(hai)保險或(huò)公共交(jiāo)通意外(wài)保險，同(tóng)樣可以(yi)獲得身(shen)故賠付(fu)；此外，如(rú)果購買(mǎi)的有年(nian)金保險(xian)、終身壽(shou)險、定期(qī)壽‼️險、兩(liǎng)全保險(xian)，也可以(yi)獲得身(shēn)故賠付(fù)。

他還提(tí)醒稱，最(zuì)近幾年(nian)保險機(jī)構會通(tong)過各種(zhǒng)方式贈(zeng)送短期(qī)的意外(wai)保險，這(zhè)種一般(ban)是電子(zi)保單，家(jiā)屬不一(yi)定知道(dào)。可以通(tōng)過中國(guo)保險行(háng)業協會(hui)查詢他(tā)名下的(de)所有保(bǎo)單。

總而(er)言之，對(dui)于旅客(kè)而言，最(zuì)終獲得(dé)的保險(xiǎn)賠付金(jin)額，将取(qu)決于⛷️航(háng)空公司(sī)責任賠(péi)款、航意(yì)險賠款(kuǎn)（如參保(bǎo)）以及自(zi)身投保(bǎo)的壽險(xiǎn)、意外險(xian)等的保(bao)額。

據了(le)解，在2010年(nián)的黑龍(lóng)江伊春(chun)空難中(zhong)，人均賠(pei)償上限(xiàn)📱達95萬🎯元(yuan)；2014年震動(dòng)全球的(de)馬航MH370空(kōng)難中，每(mei)名中國(guó)乘客獲(huò)賠約合(he)150萬人民(mín)币🌈；2015年中(zhong)國台灣(wān)複興航(hang)空客機(jī)墜🛀🏻河事(shì)件中，每(měi)名遇難(nán)乘客獲(huo)賠方案(an)為👣295萬人(rén)民币。

此(cǐ)次空難(nán)，機上人(ren)員共132人(rén)，如平均(jun1)每人獲(huo)賠100-200萬元(yuan)左右，保(bao)險公司(si)單單為(wéi)機上人(ren)員的所(suo)付出的(de)金額就(jiù)将超億(yì)元。